Die rundum-Finanzplanung umfasst die Berechnung, Darstellung und Planung aller finanziell relevanten Informationen, für jedes Jahr der offerierten Phase mit einer Situation zu Jahresbeginn, mit den Veränderungen während des Jahres und einer Situation am Jahresende.
Sie zeigt die Auswirkungen von möglichen oder notwendigen Massnahmen und wie diese optimiert werden können. Sie ist damit eine Art Handbuch für die umfassende und nachhaltige Gestaltung Ihrer finanziellen Zukunft.
Die rundum-Finanzplanung umfasst insbesondere die folgenden Punkte:
- Planen der jährlichen Werte für Budget, Einkommen, Vorsorge, Renten, Finanzerträge, Anlagen und Steuern, aufgrund der bekannten Werte oder der vereinbarten Annahmen.
- Aufzeigen der jährlichen Spar- oder Verbrauchsquoten, der Vermögensverschiebungen und der jeweiligen Vermögenslage zu Beginn und am Ende jedes Jahres.
- Aufzeigen der Auswirkungen von verschiedenen Optionen (z.B. Jahr der Aufgabe der Erwerbstätigkeit, Veränderung Zivil- oder Güterstand, Erbschaften etc.)
- Aufzeigen der nötigen Massnahmen zu bestimmten Zeiten, um Ihre Ziele zu erreichen (Einzahlung von PK-Geldern, Bezug Vorsorgegelder, Umsetzung Anlagestrategie etc.)
- Erstellen einer Anlagestrategie (mit oder ohne Erwerb von Liegenschaften).
- Aufzeigen der finanziellen Konsequenzen für die langjährige Finanzplanung durch den Erwerb von Liegenschaften.
- Aufzeigen der Vor- und Nachteile und der Konsequenzen bei Bezug von Kapital oder Rente (oder einer Mischung davon) der PK-Vorsorgegelder.
- Auswirkung der verschiedenen Massnahmen und Optionen auf die Steuersituation.
- Aufzeigen und Dokumentation der dieser Planung zugrunde gelegten Annahmen (Anlagerenditen, Inflation, Verzinsung PK-Kapital, gesetzgeberische Auflagen etc.)
rundumFinanz – Beratung auch für etwas komplexere Lebensverhältnisse
Sie haben Einkommen und Vermögen auch im Ausland, leben familiär in Patchwork-Verhältnissen, sind auch mit Ihrer eigenen Firma engagiert? Sie besitzen Liegenschaften in verschiedenen Orten oder auch im Ausland? Die rundumFinanz bietet Ihnen auch in diesen Situationen eine massgeschneiderte, auf Ihre speziellen Umstände und Bedürfnisse abgestimmte Beratung.
Bereich Vorsorge
Sie möchten wissen, wie sich Ihre gesamte Vorsorgesituation darstellt, welche Chancen und Risiken Sie hier haben? Sie möchten genau Bescheid wissen über die Möglichkeiten und Konsequenzen von Einkäufen in Ihre Pensionskasse, von Früh- und Teilpensionierung, über die Erstellung und Auflösung von Freizügigkeitskonten, den Bezug von Vorsorgegeldern für Wohneigentum oder Selbständigkeit; und Sie möchten von alledem auch die steuerlichen Konsequenzen kennen? Kurzum, Sie möchten möglichst optimal Ihre Vorsorgesituation in der 2. und 3. Säule steuern? Die rundumFinanz kann Sie auch hier umfassend beraten.
Bereich Steuern
Fast alle Entscheidungen im gesamten Beratungsbereich haben steuerliche Auswirkungen – ich zeige Ihnen auf, wo die Fallstricke liegen, was Sie beeinflussen können und wie Sie insgesamt Ihre steuerliche Situation optimieren können. Bei allen finanzplanerischen Überlegungen geht es aber immer zuerst um Ihre Ziele – erst dann erfolgt die steuerliche Betrachtung und Optimierung.
Selbstverständlich erledige ich für Sie auch Ihre Steuererklärung!
Bereich Anlagen
Sie möchten einen Checkup / eine Analyse Ihrer aktuellen Finanzanlagen bezüglich Risiko, Streuung, Kosten, Renditeerwartungen? Ich erstelle Ihnen eine Anlagestrategie, welche ihre spezielle Situation, Ihre Risikofähigkeit und –bereitschaft sowie Ihre Anlagehorizont genau berücksichtigt. Ich setze Ihre gewählte Anlagestrategie auch gerne für Sie um und berate Sie, mit welchen Produkten Sie die kostengünstigste und effizienteste Realisierung der Strategie erreichen. Oder Sie wünschen sich einfach eine unabhängige Zweitmeinung zu dem, was Ihr Bankberater Ihnen empfohlen hat? Oder hätten gerne eine kompetente Begleitung bei Ihrem nächsten Beraterbesuch? Auch das erledige ich gerne für Sie!
Bereich Sozialversicherungen
Sie möchten wissen, wie hoch Ihre AHV sein wird, wie Ihre Beiträge aufgeteilt werden im Falle einer Scheidung, welchen Einfluss Kindererziehung und Betreuung haben, welche Leistungen Sie sonst zugute haben – ich berate Sie auch hier umfassend und präzise und zeige Ihnen Ihre Handlungsoptionen auf.
Bereich Versicherungen
Sie möchten gerne von unabhängiger Seite wissen, wo Sie gut, wo eher zuviel und wo allenfalls zu wenig versichert sind? Ich zeige Ihnen Ihre finanziellen Risiken und deren versicherungsmässige Abdeckung unter Betrachtung Ihrer gesamten individuellen Situation auf und schlage Ihnen optimierte Lösungen vor.
Bereich Immobilien
Die Wohnsituation hat meist entscheidenden Einfluss auf die gesamte Finanz- und Vermögenslage. Mietzinse machen einen grossen Teil des Budgets aus, ein Eigenheim absorbiert einen beträchtlichen Teil der flüssigen Mittel und ist häufig der grösste Vermögensteil.
Heute sind die Hypothekarzinsen zwar historisch tief, die Vergaberegeln aber strenger geworden. Eine zunehmende Regulierung sowie Steuern und Abgaben dämpfen ebenfalls die Freude auf die eigenen vier Wände. Es gilt daher genau aufzupassen, ob eine Tragbarkeit gegeben ist und welche Risiken beim Immobilienbesitz Sie für die Zukunft beachten müssen.
Sie planen den Kauf einer Liegenschaft als Renditeobjekt, oder zumindest zur vorläufigen Vermietung? Ich zeige Ihnen hier die Möglichkeiten und Risiken auf und erarbeite mit Ihnen optimierte Lösungen für Ihre individuelle Situation.
Bereich Erb- und Güterrecht
Sie möchten wissen, wie Ihr Erbe einmal aufgeteilt werden kann, wo und wie Sie Einfluss nehmen können, wo Sie gebunden sind, was Sie mit Testament, Erb- oder Eheverträgen regeln können und wie Sie dies alles aufsetzen müssen?
Sie haben eine Scheidung in Erwägung gezogen oder geplant? Wenn Sie diese Trennung grossenteils einvernehmlich planen, benötigen Sie keine teuren Anwälte – ich erstelle Ihnen nicht nur die Planung und Vorbereitung der finanziellen Aspekte (Aufteilung der Vermögensteile, Pensionskassenansprüche, Sozialversicherungen), sondern formuliere Ihnen auch eine Scheidungskonvention.
Sie haben eine Erbschaft gemacht oder in Aussicht und haben Fragen bezüglich Ihrer Rechte, der Umsetzung der Erbteilung, der Steuern oder der Wieder-Anlage?
Sie benötigen einen Willensvollstrecker? Ich erledige das für Sie unabhängig, transparent, kostengünstig und effizient.
Ich zeige Ihnen auf, was Ihre optimalen Gestaltungsmöglichkeiten sind in diesem gesamten Bereich.